Tema 2. MEDIOS DE PAGO (AGENTES-SISTEMAS DE PAGO)
2.1. Introducción a los medios de pago
Un estudio reveló que los consumidores dispuestos a realizar compras desde su teléfono móvil tienden a adquirir bienes y servicios que satisfacen necesidades temporales o inmediatas, como comida, entretenimiento y viajes. En el ámbito de la alimentación, muchos están dispuestos a comprar pizzas y otras comidas rápidas, aunque solo el 25% está dispuesto a adquirir café. Casi la mitad de los encuestados manifestaron su disposición a reservar habitaciones de hotel o billetes de viaje.
El 58% de los participantes expresó su interés en comprar entradas para actividades de entretenimiento, como películas o conciertos. Sorprendentemente, una de las categorías con menor disposición fue la de contenido digital; solo el 41% de los encuestados estuvo dispuesto a comprar música, el 34% a adquirir videojuegos y el 24% mostró interés en adquirir contenido de vídeo a través de sus teléfonos.
Por último, un estudio de eMarketer analizó las compras realizadas a través de teléfonos móviles en PriceGrabber.com durante el mismo período. Los resultados de este estudio fueron ligeramente diferentes: el 58% de los usuarios que compraron en línea adquirieron contenido digital para su consumo inmediato en el dispositivo móvil, el 37% compró productos relacionados con la informática, el 36% adquirió libros, el 31% compró ropa y el 20% adquirió joyas. Aunque estos resultados pueden no ser del todo representativos, sugieren que los consumidores están abiertos a comprar una variedad de productos físicos en diferentes rangos de precios.
El comercio móvil abarca una serie de actividades que se pueden clasificar como pagos móviles o banca móvil. Este capítulo explora diversos elementos del comercio electrónico móvil, así como la importancia del uso del comercio móvil y su seguridad.
Todos los pagos móviles se agrupan en dos categorías: micropagos y macropagos, dependiendo del tamaño de la transacción y el método de procesamiento del pago. Al igual que en el comercio tradicional, el proceso de pago con tarjetas de crédito generalmente implica que el comprador abone una tarifa a la compañía emisora por cada transacción.
Los negocios deben equilibrar los ingresos potenciales del comercio móvil con las tarifas de procesamiento de tarjetas de crédito y otros costos directos y gastos generales necesarios para completar las transacciones.
2.2. Datos
Los datos son fundamentales en los pagos electrónicos, lo que hace que las transacciones móviles puedan ser más seguras que las tradicionales. La principal amenaza para las transacciones en línea suele ser el malware o virus que recopilan información sensible de los usuarios y la envían a bases de datos externas a través de Internet, donde pueden ser utilizados o vendidos por piratas informáticos.
Los teléfonos móviles son relativamente menos susceptibles a este tipo de abusos. Esta menor amenaza de piratería proporciona al comercio electrónico móvil una ventaja en términos de seguridad sobre el comercio electrónico convencional.
Si usted está vendiendo productos en un sitio móvil, es probable que colabore con un proveedor de pagos móviles en lugar de desarrollar su propio sistema de pago. La compañía de pagos móviles con la que trabaje debe contar con una lista de clientes establecidos que puedan proporcionar referencias sobre sus servicios.
Además, es recomendable que la empresa tenga abogados en su equipo familiarizados con las telecomunicaciones y las leyes comerciales de la región a la que prestan servicios, y que estén dispuestos a revisar cualquier cuestión legal específica que pueda surgir.
Como medida de protección adicional, podría ser conveniente contratar a su propio abogado para que revise la situación jurídica de cada plataforma de comercio móvil antes de lanzarse al mercado.
Una de las principales preocupaciones en la banca móvil es que la información bancaria suele almacenarse en el teléfono. Si el dispositivo se pierde o es robado, todas las cuentas y la información almacenada se vuelven vulnerables. Esta preocupación se extiende a cualquier información sensible que pueda estar en el teléfono, como correos electrónicos, documentos, fotos y videos. Para mitigar este riesgo, muchas empresas están implementando soluciones de «eliminación» remota, almacenando copias de seguridad de toda la información en la nube y bloqueando el acceso o borrando el contenido de la memoria del teléfono de forma remota en caso de pérdida o robo.
Cualquier empresa o institución que permita a los clientes crear cuentas en su sitio web debe seguir las mejores prácticas de la industria antes de aceptar pagos o enviar dinero. Al igual que en el comercio electrónico tradicional, la mejor práctica para el comercio móvil es no mostrar números de cuenta completos o contraseñas en la web. En su lugar, es preferible mostrar solo los últimos cuatro o seis dígitos, con el resto de los números ocultos como asteriscos (*** ** – ***** -1234) o X (XXXXX-XXXXX-1234). Esto garantiza que cualquier persona que encuentre el teléfono no tenga acceso a la información de la cuenta. También es recomendable requerir la introducción del PIN para cualquier modificación de la cuenta. Si se implementan estas medidas de seguridad, un ladrón tendrá capacidades limitadas para realizar cambios o causar daño sin el PIN.
2.3. Agentes
Uno de los avances más significativos en las compras dentro de las aplicaciones ha sido la implementación de los terminales de punto de venta (TPV) virtuales, que facilitan los pagos con tarjeta de crédito a través de Internet. Un ejemplo destacado es el TPV Virtual de BBVA, un sistema que permite cobrar por los servicios o productos ofrecidos en tu sitio web de manera segura y sencilla.
Con el TPV Virtual de BBVA, puedes aceptar pagos en línea de forma rápida y confiable, utilizando tarjetas de crédito, débito, prepago o virtuales. Los únicos requisitos para solicitar este servicio son tener una tienda en Internet y ser titular de una cuenta en BBVA para recibir los abonos de tus ventas. Para más información, visita BBVA TPV Virtual.
Según CNET España, la tecnología NFC (Comunicación de Campo Cercano) permite que dos dispositivos ubicados a unos pocos centímetros de distancia intercambien datos e información. Para que esta tecnología funcione, ambos dispositivos deben estar equipados con un chip NFC.
Los dispositivos NFC operan de dos maneras distintas:
- Comunicación bidireccional: Ambos dispositivos pueden leerse y escribirse mutuamente. Por ejemplo, al acercar dos dispositivos Android, se pueden transferir datos como listas de contactos, enlaces y fotos.
- Comunicación unidireccional: Un dispositivo con NFC (como un teléfono, un lector de tarjetas de crédito o tarjetas de autobús) lee y escribe información de un chip NFC. Por ejemplo, al acercar tu tarjeta de autobús a un terminal NFC, este resta el dinero del saldo registrado.
2.4. Sistemas de Pago
Los principales métodos de pago aceptados en las tecnologías móviles incluyen:
Tarjetas de Crédito y Débito
Puedes añadir las siguientes tarjetas de crédito o débito a tu cuenta:
- American Express
- MasterCard
- Visa
- Discover (solo en Estados Unidos)
- JCB (solo en Estados Unidos y Japón)
- Visa Electron (solo fuera de Estados Unidos)
- Tarjetas de crédito Elo (solo en Brasil)
Ten en cuenta que los tipos de tarjetas aceptados en Google Play pueden variar según la ubicación del usuario.
PayPal
PayPal es una forma fácil y segura de enviar y recibir pagos en línea. Permite enviar dinero y recibir pagos de manera rápida y sencilla. Para más información, visita PayPal.
Facturación Directa del Operador
Con algunos dispositivos móviles y planes de servicio, puedes utilizar el sistema de facturación del operador para comprar aplicaciones y contenido digital. Cuando adquieras una aplicación, el cargo aparecerá reflejado en la cuenta de tu operador aproximadamente 15 minutos después de la compra.
Nota: Al registrarte para utilizar la facturación directa del operador, es posible que recibas un mensaje de texto que comience con «DCB_Association». Este mensaje se genera y envía automáticamente para completar el registro de tu cuenta de Google Play con esta forma de pago.
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